L’assurance vie : un outil pour préparer votre succession
17/02/2026
Les informations fournies ci-dessous sont génériques. Elles sont à simple visée informative et ne sauraient remplacer le conseil d’un professionnel avisé.
Pour toute question ou opération, le lecteur doit prendre contact avec son Conseiller.
1 - Quels sont les avantages de l’assurance vie pour préparer votre succession ?
Le libre choix de vos bénéficiaires
Le saviez-vous ?
L’assurance vie étant hors succession, vous pouvez désigner vos bénéficiaires librement. Par contre, si vous avez des enfants, ils recevront obligatoirement une part de votre patrimoine transmis par la succession gérée par le notaire. En outre, les primes versées sur votre contrat d’assurance vie ne doivent pas être manifestement exagérées au regard du moment du versement, de votre âge, de votre situations patrimoniale et familiale ainsi que de l’utilité du contrat. Si c’est le cas, elles pourraient être réintégrées dans votre succession.
La transmission de votre patrimoine hors succession
Une épargne qui reste disponible
Attention :
Si votre bénéficiaire a accepté sa désignation après le 18 décembre 2007 en respectant les règles fixées par la loi, vous ne pouvez pas utiliser le capital sans son accord.
2 - Succession : quelle est la fiscalité de l’assurance vie à votre décès ?
Pour les versements réalisés avant vos 70 ans
Pour les versements réalisés après vos 70 ans
Pour rappel !
Votre époux, épouse ou partenaire de Pacs bénéficie d’une exonération totale de droits de succession.
3 - Comment optimiser votre succession grâce à votre contrat d’assurance vie ?
Appréhender votre succession
Définir vos objectifs pour la transmission de votre patrimoine
Déterminer une clause bénéficiaire adaptée
Optimiser la fiscalité applicable
4 - Quels sont les autres outils pour préparer votre succession ?
Mentions
- Règles applicables pour les contrats souscrits après le 20 novembre 1991 et dont les versements ont été effectués après le 13 octobre 1998.
- Tous contrats d’assurance vie et Plan d’épargne retraite assurance confondus.
- Dans le respect des règles fixées par la loi.
- En cas de décès dans les 15 ans suivant une donation, son montant est réintégré dans l’actif successoral pour le calcul des droits de succession.